Datum: 1-11-2024
Je kunt geen krant meer openen zonder een bericht over de vastgelopen huizenmarkt tegen te komen. Ook in de bekende talkshows komt dit onderwerp dagelijks aan bod. De woningmarkt is vooral voor starters moeilijk toegankelijk, zeker wanneer ze niet over voldoende spaargeld beschikken. Voor jonge mensen die net beginnen, is het dan ook lastig om een woning te kopen. Een oplossing kan zijn dat ouders meetekenen voor de hypotheek, waardoor hun kinderen een grotere kans hebben om een huis te bemachtigen.
De starters met genoeg spaargeld en een goed salaris hebben de meeste kans op succes. De koopsommen zijn echter vaak hoog, soms zelfs boven de 500.000 euro. Voor velen is dit niet haalbaar. Dus wat kun je als ouder doen om je (volwassen) kind te helpen bij de aankoop van een eerste woning?
Ouders mee laten tekenen voor een hypotheek: de mogelijkheden
Een optie is dat ouders mee laten tekenen voor de hypotheek. Bij sommige banken is het mogelijk dat ouders voor een bepaald percentage van de hypotheek meetekenen. Als je kind zelf bijvoorbeeld 75% van het aankoopbedrag kan financieren, kun je als ouder meetekenen voor de resterende 25%. Dit biedt net dat stukje financiële zekerheid om de woning toch te kunnen kopen. Een nadeel is dat dit vaak zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) moet, maar dit hoeft geen groot probleem te zijn.
Een andere mogelijkheid is dat je als ouder geld leent aan je kind. Dit moet echter wel goed worden vastgelegd, zodat de bank het niet ziet als een extra last. Als dit niet goed gebeurt, kan het de leencapaciteit van je kind verlagen. Gelukkig kan dit in een gesprek met een hypotheekadviseur helder worden uitgelegd.
Daarnaast kun je ook een schenking doen aan je kind. Dit is een bekende manier om kinderen financieel te ondersteunen bij de aankoop van een woning. De maximale belastingvrije schenking is wel verlaagd, wat deze optie iets minder aantrekkelijk maakt in vergelijking met het ouders meetekenen op de hypotheek.
Schenken, lenen of zelf als hypotheekverstrekker optreden
Naast ouders mee laten tekenen op de hypotheek, kun je als ouder ook overwegen om zelf als hypotheekverstrekker op te treden. Dit houdt in dat je het volledige aankoopbedrag aan je kind leent voor de woning. Je kind betaalt rente aan jou, vergelijkbaar met een reguliere hypotheekrente, bijvoorbeeld 4%. Hoewel dit een interessante optie kan zijn, moet je wel rekening houden met fiscale aspecten, zoals de overdrachtsbelasting. Als je als ouder de woning zelf koopt, betaal je het hoge tarief voor overdrachtsbelasting. Laat je kind de woning kopen, dan kan hij of zij profiteren van een lager tarief, of zelfs een volledige vrijstelling, wat kan leiden tot een voordeel van meer dan 10% van de koopsom.
Is meetekenen een goede oplossing?
Het meetekenen van ouders op de hypotheek lijkt soms noodzakelijk om kinderen te helpen bij het kopen van hun eerste woning. Hoewel het een effectieve oplossing kan zijn, zijn er wel enkele voorwaarden. Je inkomen moet stabiel zijn en er moet voldoende overwaarde in je eigen woning aanwezig zijn om te kunnen meetekenen. Het is dus niet iets wat zomaar kan worden geregeld. Dit vraagt om gedegen advies van een hypotheekadviseur.
Wil je meer informatie over hoe je als ouders kunt meetekenen voor de hypotheek van je kind? Vraag gerust advies aan om te bekijken wat in jullie situatie mogelijk is!
